Financement Commercial – à l’avant-garde avec Trade Finance Global

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Financements commerciaux – à l’avant-garde avec Trade Finance Global

Le financement commercial ou les exportations concernent les transactions commerciales nationales et internationales : lorsqu’un acheteur achète des biens ou des services auprès d’un vendeur, les activités financières engendrées relèvent du terme générique de “financement commercial”.

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Comment pouvons-nous vous aider avec votre financement

C’est notre travail de vous trouver le meilleur trade ou financement structuré auprès d’un large éventail de prêteurs ; banques et institutions financières, bailleurs de fonds non bancaires et financements alternatifs spécialisés dans différents secteurs et marchés financiers.

Nous pouvons aider votre entreprise à examiner toute une gamme d’options de financement: découvert traditionnel, prêt bancaire, financement de masse plus novateur ou encore, une autre forme de financement.

Nous travaillons 24 heures sur 24 et obtenons rapidement les informations pertinentes à l’organisation de votre financement pendant que vous vous concentrez sur la croissance de votre entreprise.

Chez Trade Finance Global, nous pouvons contacter les principaux influenceurs et parties prenantes de nombreuses institutions financières afin que votre demande soit traitée rapidement et que vous puissiez obtenir les fonds le plus rapidement possible.

Nous sommes 100 % indépendants : nous travaillons uniquement pour nos clients

Contrairement à certains de nos concurrents, nous ne sommes liés à aucun prêteur, nous vous offrons une multitude d’options de financement afin que vous puissiez choisir la solution la plus qui vous convient le mieux.

Prenez contact avec nos experts en financement commercial, même si vous possédez déjà une installation existante.

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Les avantages du financement commercial chez Trade Finance Global

  • Facilite la croissance d’une PME – L’augmentation du fonds de roulement et une meilleure gestion des flux de trésorerie permet aux propriétaires d’entreprises d’améliorer leur maîtrise des coûts d’exploitation quotidiens de l’entreprise tout en réalisant des commandes plus importantes qu’auparavant.
  • Des marges plus élevées – Une facilité de financement peut permettre à une PME d’acheter en gros ou en volume, à l’avance (à moindre coût) et renforcer les relations entre acheteurs et vendeurs. Cela peut être une occasion d’augmenter les marges de profit et de l’EBE.
  • Une plus grande efficacité et productivité – La collaboration avec d’autres acteurs internationaux permet aux entrepreneurs de diversifier leur réseau de fournisseurs, ce qui accroît la compétitivité et améliore l’efficacité des marchés et des chaînes d’approvisionnement.
  • Réduit les risques de faillite – Les retards de paiement des débiteurs, les créances irrécouvrables, les stocks excédentaires et les créanciers exigeants peuvent avoir des effets préjudiciables pour une PME. Le financement externe ou les facilités de crédits renouvelables peuvent en atténuer la pression et éviter de compromettre la PME.

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Questions fréquentes

Pourquoi le financement commercial est-il important ?

Le financement commercial (également connu sous le nom de chaîne d’approvisionnement et de financement des exportations) est un énorme moteur du développement économique et contribue à maintenir le flux de crédit dans les chaînes d’approvisionnement. On prévoit que 80 à 90 % du commerce mondial est tributaire du financement commercial et de la chaîne d’approvisionnement et qu’il est évalué à environ 10 000 milliards de dollars par an.

Que comprend le financement commercial ?

Le financement commercial comprend les éléments suivants :

  • Mécanismes de prêt
  • Emission de Lettres de crédit (LC)
  • Export affacturage (entreprises recevant des fonds en contrepartie de factures ou de comptes à recevoir)
  • Cession de créance (l’achat de créances ou de marchandises échangées auprès d’un exportateur)
  • Crédits à l’exportation (pour réduire les risques encourus par les bailleurs de fonds lorsqu’ils financent le commerce ou la chaîne d’approvisionnement)
  • Assurance (pendant la livraison et l’expédition, couvrir également le risque de change et l’exposition)

Quels sont les modes de paiement pour le financement commercial

Avances de fonds

Comme il s’agit du produit le moins risqué pour le vendeur, une avance de fonds doit être payée à l’exportateur ou au vendeur avant l’expédition des biens ou des services. Les avances de fonds sont très fréquentes avec les commandes de faible valeur, et aide à fournir aux exportateurs / vendeurs de l’argent comptant à l’avance pour expédier les marchandises, et sans risque de retard ou de non paiement.

Lettres de crédit (LC)

Les lettres de crédit (LC), également appelées crédits documentaires, sont des instruments financiers juridiquement contraignants, émis par des banques ou des institutions spécialisées dans le financement commercial, qui paient l’exportateur pour le compte de l’acheteur, si les conditions spécifiées dans la LC sont remplies.

Une LC exige un importateur et un exportateur, avec respectivement une banque émettrice et une banque de confirmation (ou d’avis). Les financiers et leur solvabilité sont cruciaux pour ce type de financement du commerce : il est appelé rehaussement de crédit, la banque émettrice et confirmante remplaçant la garantie de paiement de l’importateur et de l’exportateur. Dans cette section et dans la plupart des cas, nous considérons que l’importateur est l’acheteur et l’exportateur le vendeur.

Encaissement documentaire

Les encaissements documentaires diffèrent d’une lettre de crédit (lire notre article sur notre blog sur la différence entre les DC et les LC)

Dans le cas du DC, l’exportateur demandera le paiement en présentant ses documents d’expédition et de recouvrement à sa banque émettrice. La banque émettrice transmet ensuite ces documents à la banque de l’importateur. La banque importatrice paiera alors la banque exportatrice, qui créditera ces fonds à l’exportateur.

Comptes ouverts

Un compte ouvert est une transaction où l’importateur paie l’exportateur 30 à 90 jours après réception par l’importateur des marchandises. Cela est évidemment avantageux pour l’importateur et comporte un risque important pour l’exportateur – cela se produit souvent si la relation et la confiance entre les deux parties est solide.

Les comptes ouverts contribuent à accroître la compétitivité sur les marchés d’exportation, et les acheteurs incitent souvent les exportateurs et les vendeurs à négocier les conditions du compte ouvert. Par conséquent, les exportateurs peuvent chercher du financement à l’exportation pour financer leur fonds de roulement en attendant le paiement.

Qui sont les fournisseurs commerciaux et de financement à l’exportation ?

Banques de proximité et banques commerciales

Certaines banques commerciales ont des divisions spécialisées dans le financement commercial, qui offrent des facilités aux entreprises. Les banques commerciales représentent la majorité des institutions financières à l’échelle mondiale, bien qu’elles soient de taille variée, allant des petites banques spécialisées aux grandes banques multinationales.

Les services bancaires offerts par les banques commerciales de financement commercial comprennent : l’émission de lettres de crédit, l’acceptation de traites et de notes de négociation, les lettres de change et les encaissements documentaires. L’avantage des grandes banques commerciales par rapport aux petites banques spécialisées est double : leur présence à l’échelle mondiale (elles peuvent avoir des filiales à l’étranger, ce qui rend la confirmation des lettres de crédit moins coûteuse) et leur crédibilité.

Financement alternatif et bailleur de fonds non bancaire

Il existe de nombreux types d’institutions financières qui n’utilisent pas les dépôts publics comme source de financement. Les sources de financement comprennent les investissements collectifs, les investissements privés et les capitaux publics de marché.

Depuis la crise économique, les plates-formes de financement plus modestes ont perturbé la finance “adossée à des créances” traditionnelle. Cela a été motivé par une baisse du goût du risque chez les grandes banques, ce qui a ouvert la porte à des prêteurs flexibles et de petite taille, capables de combler ce vide. Les fonds d’investissement privés et les grandes banques fournissent des capitaux aux investisseurs alternatifs. Le financement des prêts particuliers (peer to peer) est également entré dans le secteur du financement commercial. De plus, les nouvelles technologies qui bouleversent le processus de demande relativement long pour certains types de financement commerciaux facilitent l’évaluation des risques, la fourniture de crédit et de documentation aux importateurs et aux exportateurs.

Quel est le processus pour faire une demande de financement commercial ?

  1. Processus de candidature

La demande initiale de” crédit” guide le processus de demande de crédit. Une demande de financement commercial devra être accompagnée des éléments suivants :

  • Présentation détaillée de l’entreprise, y compris une vision future (plan d’affaires), les objectifs de l’entreprise et toutes les réalisations importantes à ce jour.
  • Informations sur les principales parties prenantes/administrateurs, y compris l’expérience passée et la composition en actions de la société
  • Introduction et analyse du produit ou service offert
  • Aperçu du secteur / paysage concurrentiel
  • Résumé des résultats escomptés, y compris les prévisions financières

Les prêteurs demandent souvent des renseignements sur les actifs à court terme ou les garanties que possède l’entreprise, y compris la dette et les découverts bancaires, les actifs dont la société ou les administrateurs sont propriétaires (immobilier, équipement, factures).

  1. Évaluation de la candidature

Le prêteur procédera à une évaluation complète du risque de crédit sur la base des documents reçus. L’analyse de crédit implique généralement la saisie de données issues du compte de résultat, du bilan et des documents relatifs aux flux de trésorerie du demandeur. Il prendra également en considération les garanties que la PME peut fournir et la qualité de celles-ci.

Le processus de la candidature implique normalement une sorte de processus de notation de crédit, en tenant compte des points faibles potentiels, tels que le marché dans lequel l’entreprise évolue, la probabilité de défaillance et même l’intégrité et la qualité de la gestion.

  1. Négociation

Les PME admissibles qui sollicitent un financement commercial peuvent négocier des conditions avec les prêteurs. L’objectif d’une PME avec un prêteur est de garantir un financement aux conditions et aux prix les plus favorables. Certains des termes à négocier peuvent comprendre des coûts et des frais fixes, ainsi que des taux d’intérêt.

Si vous êtes préparés et que vous comprenez la structure des frais et des charges, cela peut vous aider à négocier des conditions qui vous sont favorables. Parfois, il peut être judicieux de demander conseil à votre agence bancaire local pour éviter tout risque, comprendre les frais et la structure du prêt et de l’assurance.

  1. Le processus d’approbation et la documentation d’un prêt

En règle générale, conseiller qui traite d’abord avec le demandeur et recueille toute la documentation fera une analyse initiale de crédit et de risque. Ce document est ensuite transmis à un comité particulier ou au niveau d’autorité de crédit suivant pour approbation. Si le prêt fait l’objet d’un accord préliminaire, il est confié à l’équipe juridique pour garantir que les sûretés peuvent être garanties ou protégées et atténuer les risques en cas de défaillance.

Le document de prêt est un contrat légalement signé par les deux parties qui comprend des définitions, une description complète de la facilité de financement convenue (montant, durée, taux d’intérêt, devise et modalités de paiement – intérêts et non-intérêts). Les conditions du prêt seront également incluses, ce qui indiquera toutes les obligations de l’acheteur et du prêteur, ainsi que ce qui se produirait en cas de litige ou de défaut de paiement.

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