Rechnungsdiskontierung | Der Leitfaden 2019 für Importeure und Exporteure

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Rechnungsdiskontierung | Der Leitfaden 2019 für Importeure und Exporteure



Die Diskontierung von Rechnungen ermöglicht, dass ein Unternehmen bald nach dem Versand einer Rechnung ihr Geld erhält, und zwar auf Basis einer Charge oder einer einzelnen Rechnung. Dies ermöglicht die Bereitstellung von Kapital im Geschäft für allgemeine Cash-Flow- oder Expansionszwecke. Es entlastet das Unternehmen auch bei der Suche nach alternativen Finanzierungsarten und bietet zusätzliche Sicherheiten für die Kreditgeber.

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Die Diskontierung von Rechnungen kann aus vielen Gründen verwendet werden. In der Regel wird diese Finanzierungsform gewählt, wenn ein etabliertes Unternehmen wächst oder ein bestimmter Kunde eine Reihe von Rechnungen hat, für die sie eine Vorfinanzierung anstreben. Dies ist jedoch möglicherweise nicht bei allen Kundenkonten und allen Rechnungen in Bezug auf einen bestimmten Kunden darstellbar.

Was ist die Diskontierung von Rechnungen?

Die Rechnungsdiskontierung ist relevant, wenn ein Unternehmen eine Anzahl von Kunden hat und offene Rechnungen an diese Kunden kontinuierlich bestehen. Unternehmen haben hier Zahlungsziele je nach Vereinbarung von 30, 60, 90 oder 120 Tagen. Der Kunde hat damit eine gewisse Zeit, um eine Firma für eine ausgestellte Rechnung zu bezahlen. Für den Fall, dass eine Master-Rechnungsdiskontierungsfazilität eingerichtet wird (dies regelt den Prozess), kann das Unternehmen Rechnungen mit bestimmten Kunden und bis zu den vereinbarten Höchstwerten diskontieren.

Die Diskontierung von Rechnungen ist viel einfacher als ein Standard-Business-Kredit, in Bezug auf den Prozess und den angebotenen Sicherheiten. Ein Geschäftsdarlehen kann Vermögenswerte als Sicherheit erfordern, aber eine Rechnungsdiskontierungsfazilität konzentriert sich auf den Wert der Rechnung und manchmal auf die Versicherung, die diese Forderung unterlegt. Rechnungen können auch auf vertraulicher Basis diskontiert werden, je nachdem, was mit dem Geldgeber vereinbart wurde. Dabei würde der Kunde nicht wissen, dass es einen Dritten gibt, der involviert ist. Ein Unternehmen hat auch die Flexibilität zu entscheiden, wann es Rechnungen abrechnet, die mit seinen Finanzierungswünschen übereinstimmen.
Ein Unternehmen einigt sich mit einem Geldgeber vertraglich über die Rechnungsdiskontierung. Diese Firma wird dann Rechnungen an ihre Kunden senden und entscheiden, welche Rechnungen sie diskontieren möchten. Möglich ist zum Beispiel dies basierend auf ihren Liquiditätsanforderungen, der Bonität des Endkunden, des Kunden mit den längsten Zahlungstagen, z. alle mit 120 Tagen usw. Auf dieser Basis wird der Geldgeber einen vereinbarten Prozentsatz des Rechnungswerts auszahlen, z. 80% der Rechnungshöhe. Wenn die Gelder vom Zahlungspflichtigen beim Geldgeber eingehen, erhält der Geldgeber seine Gebühren und der Rest wird an die Firma geschickt.

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Fallstudie: Großhändler von Möbel

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Ein Möbelgroßhändler verkauft jeden Monat an Ladenketten und verschickt seine Rechnungen monatlich. Ein paar seiner Kunden haben längere Zahlungsziele von 90 Tagen ausgehandelt. Das Unternehmen entscheidet, dass sie eine Finanzierung dieser Rechnungen erhalten möchten, damit sie das Geld wieder in den Einsatz von mehr Verkäufern und Warenlager investieren können, um neue Kunden zu gewinnen. Der Geldgeber stimmt zu, dass der Händler 85% des Wertes dieser Rechnungen vorab erhält. Bei Zahlungseingang beim Geldgeber erhält der dieser seine Gebühren und der Kunde erhält das verbleibende Geld.

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